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2018年全球保险市场:中国人均保费仍差美国10余倍

2019-09-25 10:14:43 分类:保险知识    

  昨天我们讲了

  全球大型保险公司2018年的表现

  回顾2018年

  全球保险市场发展如何呢?

  先看几个结论

  ①

  2018年全球保险市场保费收入

  (不含健康险)

  增至3.65万亿欧元

  名义增长率为3.3%

  ②

  2018年全球经济的名义增长率为5.7%

  保险行业跑输2.4个百分点

  并连续三年跑输GDP

  全球保险深度从2008年的6.3%

  下降至2018年的5.4%

  ③

  因中国市场的疲软表现

  美国和日本成为2018年全球保费增长的

  主要引擎

  ④

  乐观估计

  超越美国成为第一大保险市场

  还需13年

  ⑤

  一线城市(北上广深)

  保险密度均已超世界平均

  但就整个中国市场而言

  保险密度和美国仍差10倍有余

  2018年全球保险市场回顾

  ①全球寿险(不含健康险)

  

  2018年全球寿险保费

  2.26万亿欧元

  名义增长率2.5%

  复合增长率(2008-2018)

  为2.5%

  ②全球非寿险

  

  2018年全球非寿险保费

  1.40万亿欧元

  名义增长率4.6%

  复合增长率(2008-2018)

  为3.9%

  ③ 全球保险密度(人均保费)

  

  寿险保险密度379欧元

  非寿险保险密度234欧元

  合计保险密度614欧元

  (约4800元人民币)

  中国内地一线城市(北上广深)

  保险密度均已超过世界平均水平

  剔除健康险后

  深圳的保险密度约8165元

  北京的保险密度约6858元

  广州的保险密度约6639元

  上海的保险密度约4921元

  ④ 全球保险深度(占GDP百分比)

  

  全球保险深度近十年来

  一直呈下降趋势

  从2008年的6.3%

  一直降至2018年的5.4%

  一个尴尬的局面产生了

  全球的风险正不断增加

  (气候变化、老龄化等)

  但保费收入占GDP比重却逐年下降

  也意味着全球保障缺口的不断增加

  (自然灾害、医疗、养老储蓄)

  前十大保险市场2018年业绩对比

  ①前十大保险市场总保费&增速

  

  中国市场仍稳居

  全球第二大保险市场

  但总保费和美国相比

  仍有不小的差距

  ②对全球增长的贡献率

  

  2018年全球市场保费增长

  约1180亿欧元

  美国贡献了42%

  (同比增量495亿欧元)

  日本贡献了11%

  (同比增量126亿欧元)

  中国市场因寿险改革而量减质升

  贡献率下降至4%

  ③警惕“大而不强”

  和其他市场差距几何

  

  剔除健康险后

  中国保险深度约3.6%

  和世界平均水平(5.4%)

  还差50%

  

  保险密度(人均保费)

  差距则更为惊心

  和世界平均水平仍差1倍

  和美国差距10.6倍!

  是差距

  也是未来发展的空间和机会

  中国保险超越美国需要多少年?

  

  以乐观数据估计

  超越美国成为第一大保险市场

  还需13年(2031年)

  人均保费达到世界平均水平

  还需14年(2032年)

  人均保费超越美国

  还需31年(2049年)

  附表:全球主要保险市场2018年数据

  

  注:本文数据来源于Allianz Research,保费收入均剔除健康险。

  本文首发于微信公众号:保险一哥。文章内容属作者个人观点,不代表立场。投资者据此操作,风险请自担。

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